Quelles sont les banques en ligne sans frais ?

Selon une enquête récente, les frais bancaires moyens s’élèvent à 21,50 euros, avec près de 20 euros de frais de tenue. Si vous vous reconnaissez dans ces quelques lignes, alors vous serez surement intéressé par cet article, puisqu’il vous permettra de trouver une banque en ligne sans frais.

Frais de tenue de compte : définition et fonctionnement

Comme n’importe quelle entreprise, un établissement bancaire est là pour gagner de l’argent. De ce fait, une banque sans frais n’existe pas. Par contre, il est aujourd’hui possible de trouver des banques en ligne sans frais de tenue de compte. Ainsi, pour éviter toute mauvaise surprise, dans un premier temps, nous allons définir exactement ce qui se cache derrière ces trois mots.

Les frais de tenue de compte correspondent aux frais perçus par l’établissement bancaire, pour permettre de gérer un compte bancaire, que ce dernier soit actif ou pas. Ils couvrent également :

• La surveillance des paiements
• La sécurisation des opérations bancaires
• L’amélioration des services

Vous l’avez compris, il n’est aucunement question des frais liés à un incident bancaire, à la mise à disposition d’une carte de crédit ou à l’émission d’un chèque de banque. Enfin et avant de passer au comparatif proprement dit de ce que ces banques en ligne proposent, sachez que les frais de tenue de compte sont plafonnés à 30 €/an.

Comparatif des banques en ligne gratuites

Vous cherchez une banque en ligne gratuite ? Dans cette liste, toutes les banques présentées n’ont aucuns frais de tenue de compte. En plus, ces banques en ligne proposent des frais de fonctionnement relativement réduits.

Boursorama banque

Il s’agit de la banque en ligne, dont la société Générale possède la totalité du capital. Boursorama met à votre disposition plusieurs produits bancaires, comme des crédits immobiliers, des plans d’épargne et bien entendu des comptes courants.

Bonne nouvelle, vous pouvez profiter de l’ensemble des services de cette banque en ligne gratuite, sans condition de revenus. Vous aurez ensuite le choix parmi 3 cartes bancaires visa :

• La visa Welcome : Il vous faudra verser un minimum de 50 euros sur votre compte pour avoir cette carte visa. Elle est gratuite, sous réserve de l’utiliser au moins une fois par mois, sans quoi elle vous sera facturée 5 euros. Vous aurez le droit à un découvert jusqu’à 2 500 euros. Le plafond de retrait sur 7 jours est de 400 euros et vous avez un plafond de paiement de 5 000 euros sous 30 jours.
• La Visa Ultim : Vous devrez verser un minimum de 500 euros sur votre compte. Comme pour la Welcome, la carte est gratuite si vous l’utilisez au moins 1 fois par mois, sans quoi vous devrez payer 9 euros. Le plafond de paiement grimpe à 20 000 euros et le plafond de retrait à 2 000 euros. Vous pouvez opter pour un paiement immédiat ou différé.
• La visa Ultim Métal : Le versement passe à 500 euros. Attention, cette fois la carte est payante 9,99 €/mois. Boursorama vous offre la possibilité de tester cette carte visa gratuitement la première année. Le plafond de paiement grimpe à 50 000 euros et celui de retrait à 3 000 euros.

Il faut savoir que les cartes visa Ultim et Métal donnent accès à des assurances, sous réserve bien évidemment, d’avoir payé avec cette carte. Enfin, toutes les cartes visa sont compatibles avec le paiement via votre smartphone.

Si vous choisissez d’opter pour cette banque, sachez que Boursorama propose régulièrement des offres en cas d’ouverture de compte, que ce soit pour des comptes courants ou des comptes épargne. L’ouverture d’un compte chez Boursorama se fait entièrement en ligne, si vous avez un numéro de téléphone et un email valide. Vous pourrez photographier les pièces justificatives avec votre smartphone. Attention, par contre, sachez que l’envoi d’un chéquier n’est pas systématique. Vous devrez donc en faire la demande à Boursorama. Heureusement, il est totalement gratuit.

Hello Bank

Il s’agit d’une filiale de BNP Paribas qui a choisi d’avoir un positionnement un peu différent d’une banque en ligne classique. En effet, en tant que client Hello Bank, vous pourrez bénéficier des agences physiques de la BNP. La banque propose, en ligne, les mêmes produits et services que vous êtes en droit d’attendre d’un établissement bancaire classique.

Bonne ou mauvaise nouvelle pour vous, l’offre compte courant Hello Bank est beaucoup plus simple. En effet, vous aurez le choix entre l’offre Hello One (où la carte est gratuite sans condition de revenus) et l’offre Hello Prime (où vous devrez déposer 1 000 euros par mois minimum). Les deux cartes bancaires utilisent le réseau Visa.

Avec l’offre Hello One, votre carte bancaire est gratuite avec une autorisation systématique. Vous aurez un plafond de paiement de 1 000 euros sur 30 jours et de 400 euros de retrait sur 7 jours. L’offre Hello Prime est gratuite uniquement les 6 premiers mois. Ensuite, il vous faudra débourser 1 € par mois. La carte bancaire à débit immédiat ou différé vous sera facturée 5 euros par mois. Le plafond de paiement et de retrait va être ajusté selon vos revenus.

Attention, contrairement à l’offre Boursorama, l’offre d’assurance Visa n’est pas comprise dans les offres Hello bank.

Orange Bank

Cette banque en ligne a vu le jour au début de l’année 2016. Pourtant, malgré sa jeunesse, cette banque a réussi à séduire plus d’un million de clients. Voyons un peu plus en détails l’offre proposée par cet opérateur téléphonique.

Vous avez, comme pour Boursorama, le choix entre trois offres. Elles sont toutes sans conditions de revenus et le versement minimum est de 50 euros. Cette fois, il s’agit d’une carte bancaire qui utilise le réseau Mastercard. Les plafonds de retrait et de paiement sont calculés en fonction de vos revenus. Sachez aussi que vous devez effectuer au moins une opération, sans quoi vous vous serez facturé de 2 euros de frais de fonctionnement.

• L’offre Standard : Elle vous permettra d’avoir une carte bancaire gratuite à débit immédiat. L’offre standard ne vous permet pas d’accéder aux assurances MasterCard, ni d’avoir la possibilité d’avoir un chéquier.
• Le compte premium : Il vous faudra débourser 7,99 €/par mois. Pour ce prix, vous aurez une assurance pour vos achats en ligne et accès aux assurances proposées par MasterCard. Enfin, cette offre vous permet d’avoir un cashback de 10% avec des enseignes partenaires.

Le pack premium : Toutes les conditions sont identiques au compte premium, mais elle est cette fois étendue à toute la famille.