Toute personne qui a déjà loué un bien immobilier sait combien il peut être difficile de percevoir le loyer des locataires. C’est encore plus difficile lorsque les locataires sont non seulement lents à payer le loyer, mais aussi peu réceptifs aux diverses offres que vous leur faites pour les inciter à payer. Si vous vous demandez quel est le montant de l’assurance hypothécaire dont vous avez besoin pour acheter une propriété locative au Canada, lisez ce qui suit pour en savoir plus.
Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire ?
L’assurance hypothécaire est une forme d’assurance qui protège les prêteurs contre le risque qu’un emprunteur ne rembourse pas ses versements hypothécaires. Elle est obligatoire dans certaines situations, mais pas dans toutes. Il y a un certain nombre de prêteurs qui exigent une assurance hypothécaire comme condition de leur prêt. Ce n’est pas le cas de tous les prêteurs, mais c’est généralement une exigence pour un grand pourcentage du marché.
Afin de protéger le prêteur dans le cas peu probable où l’emprunteur serait incapable d’effectuer ses paiements, le prêteur se verra rembourser une partie de son argent si l’emprunteur ne respecte pas ses engagements. L’assurance hypothécaire est généralement vendue par le prêteur à une société spécialisée qui gère l’assurance pour le compte du prêteur. Le coût de l’assurance est la prime du prêteur, et elle est payée mensuellement.
Comment fonctionne l’assurance hypothécaire ?
Disons que vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter une maison de 300 000 $ à Toronto. Si vous n’effectuez pas vos paiements hypothécaires, le prêteur essaiera probablement de reprendre possession de la maison et de la vendre lors d’une vente de saisie pour récupérer son argent. Mais en tant que prêteur hypothécaire, vous risquez de perdre de l’argent si la maison est saisie et n’est pas vendue lors de la vente de forclusion. L’assurance hypothécaire permet donc de protéger le prêteur contre la reprise de possession.
La compagnie d’assurance paie votre hypothèque si vous et votre famille ne la payez pas. Mais si vous ne payez pas, alors la compagnie d’assurance paie au prêteur le montant qui était couvert par la police. Il existe un certain nombre d’assurances hypothécaires différentes, mais la plus courante est l’assurance prêt hypothécaire. Elle prévoit une certaine somme d’argent que le prêteur peut percevoir si l’emprunteur ne paie pas son prêt hypothécaire.
Quel est le coût de l’assurance hypothécaire ?
Le coût de l’assurance hypothécaire correspond à la prime du prêteur, qui est payée mensuellement. Selon le type d’assurance hypothécaire que vous choisissez, le coût de l’assurance hypothécaire peut représenter quelques pour cent du montant du prêt ou même quelques centaines de dollars. Le prêteur peut également facturer des frais de traitement, qui sont généralement de quelques dollars. Certains prêteurs facturent également des frais de service chaque fois que vous souhaitez ajouter ou supprimer l’assurance hypothécaire. Les taux d’assurance hypothécaire varient généralement selon les régions. Vous pouvez trouver une carte des taux actuels sur RateHub pour voir quels taux sont offerts dans votre région.
L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire pour l’achat d’un bien locatif ?
En général, l’assurance hypothécaire n’est pas obligatoire pour l’achat d’un bien locatif. Cependant, dans certaines circonstances, elle peut être exigée, et celles-ci sont abordées plus en détail ci-dessous. Si vous achetez un bien immobilier à des fins d’investissement, vous devrez généralement souscrire une assurance hypothécaire s’il s’agit d’un bien locatif. Mais si vous cherchez simplement à acheter une propriété pour y vivre, vous pouvez souvent vous passer de l’assurance hypothécaire.
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, l’assurance hypothécaire est obligatoire si vous achetez une propriété à des fins de location. En effet, les prêteurs exigent généralement que vous souscriviez une assurance afin d’obtenir un prêt hypothécaire. Si vous achetez une propriété en tant que résidence principale et que vous ne contractez pas d’hypothèque, vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance hypothécaire. Mais c’est une bonne idée de souscrire une assurance de toute façon, au cas où quelque chose tournerait mal et que vous deviez vendre la propriété rapidement.
Devriez-vous utiliser une assurance contre le défaut de paiement au lieu d’une assurance hypothécaire ?
Si l’assurance hypothécaire est généralement exigée pour l’achat d’un bien locatif, certains prêteurs vous permettront de ne pas y être tenu si vous utilisez une assurance contre le défaut de paiement. L’assurance contre le défaut de paiement est généralement vendue par le prêteur à une société spécialisée qui gère l’assurance pour le compte du prêteur. Le coût de l’assurance est la prime du prêteur, et elle est payée mensuellement. Le prêteur ne vous facture pas directement cette assurance, de sorte que les prêteurs qui offrent une assurance par défaut vous facturent généralement des frais de traitement pour couvrir leurs coûts.
L’assurance contre le défaut de paiement est conçue pour protéger le prêteur dans le cas improbable où l’emprunteur serait incapable d’effectuer les paiements sur le prêt. Si l’emprunteur est en défaut de paiement, le prêteur verse à la compagnie d’assurance le montant couvert par la police et reprend ensuite la propriété. Si vous achetez un bien locatif, l’assurance contre le défaut de paiement protège le prêteur au cas où vous ne seriez pas en mesure de payer le loyer. Mais si vous achetez une propriété pour y vivre, l’assurance contre le défaut de paiement n’est pas nécessaire.
