Au quotidien, il est indispensable de se prémunir face à certains risques. Il faut trouver une solution pour se protéger et protéger ses proches, car une maladie ou même un accident est vite arrivé. Un contrat de prévoyance santé intervient en ce sens. Découvrez en détail ce type d’assurance pour vivre plus sereinement votre avenir.
Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ?
Pour bénéficier des prestations d’un contrat de prévoyance, il faut tout d’abord bien se renseigner sur ce type d’assurance et connaître les différences avec un contrat de mutuelle santé.
L’assurance prévoyance en détail
Le contrat de prévoyance couvre le souscripteur face à certains risques qui pourraient porter atteinte à son intégrité physique comme un accident ou une maladie. Dans ces situations, l’assuré est souvent en arrêt de travail et ne reçoit plus la totalité de son salaire.
Ces dispositifs d’assurance assurent aux souscripteurs de limiter les répercussions financières suite à ces aléas. Il est possible de procéder à la souscription d’un contrat individuel. Il existe également des conventions collectives facultatives ou obligatoires, ce sont des contrats mis en place par l’entreprise d’un salarié.
Différences entre prévoyance et mutuelle
Vous avez peut-être déjà confondu prévoyance et mutuelle. Néanmoins, ce sont deux types de contrats différents. Ces contrats assurent de bénéficier de remboursements en complément de la Sécurité sociale et peuvent être souscrits en contrat collectif ou individuel.
Les contrats de prévoyance permettent de bénéficier d’un complément de revenu face à un aléa de la vie, en plus des indemnités journalières de la Sécurité sociale et, parfois, de certaines aides de l’État. La prévoyance santé est aussi une solution si le décès de l’assuré survient.
Quant à la mutuelle, ce contrat est essentiel pour rembourser certaines dépenses de santé comme une partie des rendez-vous chez le médecin ou encore l’achat de traitements médicamenteux. La mutuelle rembourse aussi certains soins qui ne sont pas du tout remboursés dans certaines situations.
Quels sont ses avantages ?
L’assurance prévoyance a trois principaux avantages.
Une protection indispensable contre les aléas de la vie
Vous l’avez compris, ce type de contrat est crucial pour se protéger financièrement en cas d’accident ou de maladie. Certaines garanties comme le maintien de salaire permettent une protection financière optimale pour surpasser cette situation difficile. C’est un soutien psychologique indispensable, car il permet de maintenir un niveau de vie confortable.
Protège les proches en cas de décès du souscripteur
L’assurance prévoyance intervient aussi dans le cas de graves situations comme un décès. Si l’assuré décède brutalement suite à un accident, par exemple, ce type de contrat s’engage à accompagner les proches financièrement. Parfois, les proches bénéficiaires peuvent percevoir une rente viagère ou temporaire.
Par exemple, les enfants du souscripteur décédé peuvent bénéficier d’aides financières pour assurer leur éducation et notamment leur scolarité.
Une solution dans le cas d’une perte d’autonomie
Un des avantages principaux est l’intervention dans le cas d’une perte d’autonomie. Un accident ou une maladie peut gravement vous affecter physiquement. Ainsi, vous ne pouvez plus subvenir à vos besoins en toute indépendance. L’assurance prévoyance est présente pour vous accompagner dans votre quotidien et dans certains travaux afin de réhabiliter votre logement.
Tout le monde peut-il bénéficier d’une prévoyance ?
Prévoyance individuelle ou collective, découvrez qui peut en bénéficier.
La prévoyance individuelle
Tout le monde peut souscrire à ces contrats. Que vous soyez :
- salarié,
- retraité,
- sans emploi,
- indépendant.
Vous pouvez bénéficier de cette couverture santé, surtout si aucune assurance n’est prévue par votre entreprise.
De plus, si vous êtes salarié et que vous bénéficiez déjà d’une prévoyance collective comme nous le verrons par la suite, il est aussi possible de signer un contrat individuel.
La prévoyance collective
La prévoyance collective n’est pas obligatoire pour tous les salariés d’une entreprise. En effet, seuls les salariés cadres bénéficient obligatoirement d’un contrat collectif.
Ce dispositif d’assurance est ainsi facultatif pour les autres salariés, sauf si une convention collective ou un accord d’entreprise le stipule. Cette convention collective s’adresse généralement à tous les salariés, peu importe leur état de santé, leur contrat de travail et leur âge.
Comment choisir la bonne police pour protéger votre avenir ?
Il est nécessaire de s’appuyer sur quelques critères pour convenablement choisir cette couverture.
Les besoins et les risques
Tout d’abord, il est indispensable d’évaluer vos besoins en fonction des situations où vous êtes le plus exposé. Une prévoyance santé ne prend pas forcément en charge un maximum de garanties. Les contrats sont souvent personnalisés avec plus de garanties afin de correspondre le plus justement à vos besoins. Dans certains cas, par exemple, la garantie prend en charge des frais d’obsèques, mais ce n’est pas toujours possible.
Les limites
Le plafond de couverture représente une limite non négligeable dans un contrat. C’est le montant maximal que l’assureur peut payer en cas de maladie ou d’accident. La limite de la couverture doit être suffisante pour couvrir vos frais réguliers.
Comparez les contrats
Pour réussir ce choix, considérez les différents contrats de prévoyance présents sur le marché. Il est indispensable d’établir une comparaison entre toutes les offres disponibles sur le marché et correspondant à vos besoins. Dans ce cas, la réputation de l’assureur ainsi que le tarif proposé sont à prendre en considération pour faire votre choix.
Conseils pour maximiser votre couverture sans vous ruiner
Pour bénéficier d’un maximum de couverture, et ainsi vivre plus sereinement sans vous ruiner, voici quelques conseils.
Évaluation de votre situation financière
Il est primordial d’évaluer votre situation financière. Quel prix pouvez-vous payer pour souscrire cette assurance prévoyance sans vous mettre dans une situation financière délicate ? Vous devez calculer vos besoins et les possibilités de financement de ce type de contrat pour faire des économies.
Gardez un contrat à jour
Si votre situation professionnelle ou personnelle évolue, les risques encourus évoluent certainement. Ne négligez pas la mise à jour de votre contrat pour que ce dernier soit totalement adapté à votre situation personnelle et à son évolution.
Contactez un courtier en assurance prévoyance
Enfin, un professionnel en assurance prévoyance comme un courtier peut intervenir pour maximiser votre couverture et trouver l’offre la plus adaptée à votre budget. Le courtier compare les offres actuelles et vous propose des garanties non négligeables pour un contrat adapté à votre budget.
Toujours actif et curieux de tout ce qui se passe dans le monde digital, j’essaie d’écrire régulièrement sur les sujets du quotidien.